National savings certificate scheme (NSC): భద్రతతో కూడిన పెట్టుబడి 💰

నేషనల్ సేవింగ్స్ సర్టిఫికేట్ (NSC) పథకం: భద్రతతో కూడిన పెట్టుబడి 💰

నేషనల్ సేవింగ్స్ సర్టిఫికేట్ (NSC) అనేది భారతదేశంలో చిన్న మరియు మధ్యతరగతి ఆదాయ పెట్టుబడిదారులకు దీర్ఘకాలిక పొదుపును ప్రోత్సహించడానికి మరియు పన్ను ప్రయోజనాలను అందించడానికి రూపొందించబడిన ఒక ప్రజాదరణ పొందిన, ప్రభుత్వ-మద్దతుగల పొదుపు పథకం. భారత ప్రభుత్వం యొక్క సార్వభౌమ హామీ కారణంగా ఇది సురక్షితమైన మరియు తక్కువ-ప్రమాదం గల పెట్టుబడి ఎంపికగా పరిగణించబడుతుంది.

ముఖ్య లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాలు 🪙

స్థిర వడ్డీ రేటు: NSC ఒక స్థిర వడ్డీ రేటును అందిస్తుంది, ఇది ప్రభుత్వం త్రైమాసిక ప్రాతిపదికన ప్రకటిస్తుంది. వడ్డీ వార్షికంగా చక్రవడ్డీ పద్ధతిలో లెక్కించబడుతుంది, కానీ మెచ్యూరిటీ సమయంలో మాత్రమే చెల్లించబడుతుంది. ఈ ఫీచర్ హామీతో కూడిన, ఊహించదగిన రాబడిని అందిస్తుంది, ఇది రిస్క్-తక్కువ పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలమైన ఎంపిక.
పన్ను ప్రయోజనాలు: ఇది NSC యొక్క అత్యంత ఆకర్షణీయమైన అంశాలలో ఒకటి. ఆర్థిక సంవత్సరానికి ₹1.5 లక్షల వరకు చేసే పెట్టుబడులు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపుకు అర్హత పొందుతాయి. మొదటి నాలుగు సంవత్సరాలకు వచ్చే వడ్డీని తిరిగి పెట్టుబడిగా పరిగణించి, దానికి కూడా సెక్షన్ 80C కింద మినహాయింపు లభిస్తుంది. అయితే, ఐదవ సంవత్సరంలో వచ్చే వడ్డీ పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది.
మెచ్యూరిటీ కాలం: NSCకి ఐదేళ్ల స్థిర మెచ్యూరిటీ కాలం ఉంటుంది. కొన్ని ఇతర పథకాల మాదిరిగా, సాధారణంగా ముందుగానే డబ్బు విత్‌డ్రా చేయడానికి అనుమతించరు. అయితే, హోల్డర్ మరణం, కోర్టు ఆదేశం వంటి ప్రత్యేక సందర్భాలలో మాత్రమే అనుమతిస్తారు.
గరిష్ట పెట్టుబడి పరిమితి లేదు: కనీస పెట్టుబడి ₹1,000 అయినప్పటికీ, మీరు NSCలో మొత్తం ఎంత పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు అనేదానికి గరిష్ట పరిమితి లేదు. మీరు బహుళ సర్టిఫికేట్‌లను కొనుగోలు చేయవచ్చు.
లోన్ కోసం కొలేటరల్: NSC సర్టిఫికేట్‌లను బ్యాంకులు మరియు బ్యాంకింగ్ కాని ఆర్థిక సంస్థల (NBFCs) నుండి రుణాలు పొందడానికి కొలేటరల్ లేదా సెక్యూరిటీగా ఉపయోగించవచ్చు.
అందుబాటు: మీరు భారతదేశంలోని ఏ పోస్ట్ ఆఫీస్ లేదా అధీకృత బ్యాంక్ నుండి KYC (Know Your Customer) ప్రక్రియను పూర్తి చేయడం ద్వారా NSC సర్టిఫికేట్‌లను సులభంగా కొనుగోలు చేయవచ్చు.

అర్హత మరియు ఎలా కొనుగోలు చేయాలి 🚶‍♀️

NSC భారతదేశంలో నివసించే వ్యక్తులకు అందుబాటులో ఉంటుంది. నాన్-రెసిడెంట్ ఇండియన్స్ (NRIs), హిందూ అవిభక్త కుటుంబాలు (HUFs), లేదా ట్రస్టులు దీన్ని కొనుగోలు చేయలేవు. ఒక వయోజనుడు ఒకే లేదా జాయింట్ ఖాతాను తెరవవచ్చు, లేదా ఒక మైనర్ తరపున ఖాతా తెరవవచ్చు. కనీసం 10 సంవత్సరాల వయస్సు ఉన్న మైనర్ కూడా తన పేరు మీద ఖాతా తెరవవచ్చు.

NSCలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి, మీరు ఈ క్రింది దశలను అనుసరించవచ్చు:

మీకు దగ్గరలోని పోస్ట్ ఆఫీస్ లేదా అధీకృత బ్యాంక్ శాఖను సందర్శించండి.
NSC దరఖాస్తు ఫారమ్‌ను నింపండి (ఆన్‌లైన్‌లో లేదా బ్రాంచ్‌లో అందుబాటులో ఉంటుంది).
పాన్ కార్డ్, ఆధార్ కార్డ్ మరియు ఇటీవలి ఫోటో వంటి మీ KYC పత్రాల స్వీయ-ధృవీకరించబడిన కాపీలతో పాటు ఫారమ్‌ను సమర్పించండి.
ధృవీకరణ కోసం అసలు పత్రాలను వెంట తీసుకెళ్లండి.
నగదు లేదా చెక్ ద్వారా పెట్టుబడి చెల్లింపు చేయండి.

గతంలో భౌతిక సర్టిఫికేట్‌లు జారీ చేయబడేవి, కానీ ఇప్పుడు సర్టిఫికేట్‌లు ఎలక్ట్రానిక్ (ఇ-మోడ్) లేదా పాస్‌బుక్ ఫార్మాట్‌లో జారీ చేయబడుతున్నాయి. ఇది ఈ ప్రక్రియను మరింత సురక్షితంగా మరియు సౌకర్యవంతంగా చేస్తుంది.

NSC vs. ఇతర పొదుపు పథకాలు 📊

మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో NSC స్థానాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి ఇతర సాధారణ పొదుపు సాధనాలతో పోల్చడం చాలా ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.

లక్షణం	NSC	పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF)	పన్ను-పొదుపు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్
మెచ్యూరిటీ/లాక్-ఇన్	5 సంవత్సరాలు	15 సంవత్సరాలు	5 సంవత్సరాలు
వడ్డీ రేటు	వార్షికంగా చక్రవడ్డీ, మెచ్యూరిటీపై చెల్లించబడుతుంది. రేటు మొత్తం కాలానికి స్థిరంగా ఉంటుంది.	వార్షికంగా చక్రవడ్డీ, మెచ్యూరిటీపై చెల్లించబడుతుంది. రేటు త్రైమాసికంగా సవరించబడుతుంది.	బ్యాంక్ విధానం ప్రకారం చక్రవడ్డీ, మెచ్యూరిటీపై చెల్లించబడుతుంది. రేటు మొత్తం కాలానికి స్థిరంగా ఉంటుంది.
పన్ను	₹1.5 లక్షల వరకు సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపు. ఐదవ సంవత్సరంలో వడ్డీ పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది.	Exempt-Exempt-Exempt (EEE). మొత్తం వడ్డీ మరియు మెచ్యూరిటీ మొత్తం పన్ను రహితం.	₹1.5 లక్షల వరకు సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపు. వడ్డీ పూర్తిగా పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది.
లిక్విడిటీ	తక్కువ. ప్రత్యేక సందర్భాలలో తప్ప ముందుగా డబ్బు విత్‌డ్రా చేయడానికి అనుమతించరు.	నిర్దిష్ట కాలం తర్వాత పాక్షిక ఉపసంహరణ మరియు రుణ సౌకర్యం అందుబాటులో ఉంటాయి.	ముందుగా డబ్బు విత్‌డ్రా చేయడానికి అనుమతించరు.
గరిష్ట పెట్టుబడి	గరిష్ట పరిమితి లేదు.	సంవత్సరానికి ₹1.5 లక్షలు.	సంవత్సరానికి ₹1.5 లక్షలు.

ఐదేళ్ల పెట్టుబడి కాలం, తక్కువ రిస్క్ కోరుకునే వారు మరియు PPF వంటి సుదీర్ఘ లాక్-ఇన్ కాలం లేకుండా సెక్షన్ 80C పన్ను ప్రయోజనాలను పొందాలనుకునే వారికి NSC ఒక ఆదర్శవంతమైన ఎంపిక.

Read in English:

The National Savings Certificate (NSC) is a popular, government-backed savings scheme in India designed to encourage long-term savings and provide tax benefits to small and medium-income investors.¹ It's considered a safe and low-risk investment option due to the sovereign guarantee of the Indian government.²

Key Features and Benefits 🪙

Fixed Income: The NSC offers a fixed interest rate, which is declared by the government on a quarterly basis.³ The interest is compounded annually but paid out only at maturity.⁴ This feature provides a guaranteed, predictable return, making it a suitable choice for risk-averse investors.⁵
Tax Benefits: This is one of the most attractive aspects of the NSC.⁶ Investments up to ₹1.5 lakh per financial year are eligible for a tax deduction under Section 80C of the Income Tax Act.⁷ The interest earned for the first four years is considered reinvested and also qualifies for the Section 80C deduction, while the interest earned in the fifth year is taxable.⁸
Maturity Period: The NSC has a fixed maturity period of five years.⁹ Unlike some other schemes, premature withdrawal is not generally allowed, except in specific, exceptional circumstances like the death of the holder, a court order, or if the certificate is forfeited by a government official.¹⁰
No Maximum Investment Limit: While the minimum investment is ₹1,000, there is no upper limit on the total amount you can invest in the NSC.¹¹ You can open multiple certificates.¹²
Loan Collateral: NSC certificates can be used as collateral or security for obtaining loans from banks and non-banking financial companies (NBFCs).¹³
Accessibility: You can easily purchase NSC certificates from any post office or authorized bank in India by completing the required KYC (Know Your Customer) process.¹⁴

Eligibility and How to Buy 🚶‍♀️

The NSC is available to resident Indian individuals.¹⁵ It cannot be purchased by Non-Resident Indians (NRIs), Hindu Undivided Families (HUFs), or trusts.¹⁶ An adult can open a single or joint account, or an account on behalf of a minor.¹⁷ A minor who is at least 10 years old can also open an account in their own name.¹⁸

To invest in the NSC, you can follow these steps:

Visit your nearest post office or an authorized bank branch.
Fill out the NSC application form (available online or at the branch).
Submit the form along with self-attested copies of your KYC documents, such as PAN card, Aadhaar card, and a recent photograph.¹⁹
Carry the original documents for verification.
Make the investment payment in cash or via cheque.²⁰

The certificates are now issued in an electronic (e-mode) or passbook format, which is a significant shift from the physical certificates issued in the past.²¹ This makes the process more secure and convenient.

NSC vs. Other Savings Schemes 📊

It's helpful to compare the NSC with other common savings instruments to understand its place in a portfolio.

Feature	NSC	Public Provident Fund (PPF)	Tax-Saving Fixed Deposit
Maturity/Lock-in	5 years	15 years	5 years
Interest Rate	Compounded annually, paid on maturity. Rate is fixed for the entire tenure.	Compounded annually, paid on maturity. Rate is revised quarterly.	Compounded as per bank's policy, paid on maturity. Rate is fixed for the entire tenure.
Taxation	Investment up to ₹1.5 lakh u/s 80C. Interest is taxable in the fifth year.	Exempt-Exempt-Exempt (EEE). All interest and maturity amounts are tax-free.	Investment up to ₹1.5 lakh u/s 80C. Interest is fully taxable.
Liquidity	Low. No premature withdrawal except in specific cases.	Partial withdrawal and loan facility available after a certain period.	No premature withdrawal.
Maximum Investment	No upper limit.	₹1.5 lakh per year.	₹1.5 lakh per year.

NSC is an ideal option for those who have a five-year investment horizon, a low-risk appetite, and want to leverage the Section 80C tax benefits without a long lock-in period like the PPF.

Tags:

NSC, National Savings Certificate, NSC scheme, Post office savings scheme, Government savings scheme, Section 80C, Tax-saving investment, Fixed income investment, Safe investment India, NSC interest rate, How to buy NSC, NSC maturity, Tax benefits on NSC, Long-term savings plan, Small savings schemes, Post office schemes, Government of India schemes, NSC vs PPF, Risk-free investment, Low-risk investment, Guaranteed returns, Investment for tax saving, Financial planning, Income Tax Act, NSC eligibility, Post office investment, Financial security, Savings options India, NSC for individuals, NSC loan collateral